ลดหย่อนภาษีด้วยประกันออมทรัพย์ ควรรู้อะไรก่อนตัดสินใจ

การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตหรือแผนออมทรัพย์เป็นเครื่องมือหนึ่งในการวางแผนการเงิน แต่ไม่ควรเลือกแผนเพียงเพราะลดภาษีได้

หลักการสำคัญ

เบี้ยที่นำมาลดหย่อนมีเพดานตามกฎหมายและประเภทกรมธรรม์ ควรตรวจสอบวงเงินที่ใช้ได้จริงในแต่ละปีและเก็บเอกสารครบถ้วนสำหรับยื่นภาษี

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

เลือกแผนที่เบี้ยสูงเกินความจำเป็น ไม่เข้าใจระยะผูกพัน หรือไม่คำนึงถึงเป้าหมายออมระยะยาว การลดหย่อนเป็นผลพลอยได้ ไม่ใช่เป้าหมายหลักของการวางแผน

จับคู่แผนกับเป้าหมาย

ถามตัวเองว่าต้องการออมระยะสั้นหรือสร้างกองทุนเกษียณ จากนั้นจึงเลือกแผนที่ให้ทั้งผลประโยชน์และสิทธิภาษีสอดคล้องกับแผนนั้น