มันนี่ ฟิต เฟิร์ม 20/10 (มีเงินปันผล)

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ชนิดมีส่วนร่วมในเงินปันผล รหัสแบบ EN54 ชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครอง 20 ปี

ตารางผลประโยชน์ที่รับรองการจ่าย

หมายเหตุ: อัตรา 1%–4%, 130% และ 166% คำนวณจากจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ใช่จากเบี้ยที่จ่าย และไม่ใช่อัตราผลตอบแทนต่อปี การรับเงินคืนเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์และการมีชีวิตอยู่ถึงวันจ่ายผลประโยชน์

* หาก 100.5% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (ไม่รวมเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม) หักเงินคืนระหว่างสัญญาที่จ่ายแล้ว มีจำนวนมากกว่าเงินครบสัญญา 130% บริษัทจะจ่ายเงินครบสัญญาตามจำนวนที่มากกว่า

ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

บริษัทจะเปรียบเทียบผลประโยชน์ข้างต้นกับมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ และ 100.5% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้วทั้งหมด (ไม่รวมเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม) หักเงินคืนระหว่างสัญญาที่จ่ายแล้ว โดยจ่ายตามจำนวนที่มากที่สุดให้ผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

เงินปันผล: ผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย

1. เงินปันผลระหว่างสัญญา: บริษัทพิจารณาจ่ายทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2–19 (ถ้ามี) เมื่อกรมธรรม์มีผลบังคับและผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ถึงวันจ่าย
2. เงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา: พิจารณาจ่ายเมื่อครบสัญญา (ถ้ามี) หรือเมื่อเสียชีวิตก่อนครบสัญญาตามยอดที่สะสมถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ก่อนเสียชีวิต
3. ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนการลงทุนของ Par Fund และวิธีคำนวณตามกรมธรรม์ บริษัทไม่รับรองการจ่าย และอาจไม่มีเงินปันผลระหว่างสัญญาในบางปี และ/หรือเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา

ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยรายปี ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท ไม่รวมเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม

ตัวอย่างอายุ 30 ปี: เพศชายปีละ 15,454 บาท ชำระ 10 ปี รวม 154,540 บาท / เพศหญิงปีละ 15,422 บาท ชำระ 10 ปี รวม 154,220 บาท สำหรับทุน 100,000 บาท

ทั้งสองตัวอย่างได้รับเงินคืนระหว่างสัญญารวม 36,000 บาท และเงินครบสัญญา 130,000 บาท รวม 166,000 บาท เมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยยังไม่รวมเงินปันผล (ถ้ามี)

อ้างอิงตารางตัวอย่างในเอกสารบริษัทฉบับเดือนสิงหาคม 2565 หน้า 39 เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ งวดชำระ และผลการพิจารณารับประกัน โปรดขอใบเสนอขายปัจจุบันก่อนสมัคร ตัวเลขรายปีหาร 12 ไม่ใช่เบี้ยงวดรายเดือน

1. การรับประกันสุขภาพ: เป็นแบบที่ต้องตอบคำถามสุขภาพและตรวจสุขภาพตามระเบียบบริษัท มีการรวมจำนวนเงินเอาประกันภัยเพื่อพิจารณาการตรวจ จึงไม่ควรสรุปว่าไม่ต้องตรวจสุขภาพ
2. การเลือกทุน: เริ่มต้น 100,000 บาท ทุนต่ำกว่า 500,000 บาทเพิ่มได้ขั้นละ 50,000 บาท และตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไปเพิ่มขั้นละ 100,000 บาท ตามเอกสารต้นทาง
3. สัญญาเพิ่มเติม: สามารถซื้อความคุ้มครองสุขภาพ อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง หรือกลุ่ม Life Fit ได้ตามเกณฑ์บริษัท ความคุ้มครองเหล่านี้ไม่ได้รวมอยู่ในเบี้ยสัญญาหลักโดยอัตโนมัติ ต้องตรวจรายการที่เปิดขายและเงื่อนไขปัจจุบัน
4. งวดชำระเบี้ย: เลือกชำระรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือนได้ และเปลี่ยนงวดได้ตามระเบียบบริษัท เบี้ยของแต่ละงวดต้องดูจากใบเสนอขาย
5. สิทธิตามกรมธรรม์: เวนคืน เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ แปลงเป็นการประกันภัยแบบขยายเวลา หรือนำมูลค่าเวนคืนชำระเบี้ยอัตโนมัติได้ตามเงื่อนไข การใช้สิทธิอาจทำให้ความคุ้มครองและผลประโยชน์เปลี่ยนไป
6. การกู้เงิน: เมื่อมีมูลค่าตามเงื่อนไขสามารถกู้เงินตามกรมธรรม์ได้ เอกสารฉบับนี้ระบุดอกเบี้ย 5% ต่อปี ควรตรวจข้อกำหนดและภาระหนี้ก่อนใช้สิทธิ
7. การยุติหรือเปลี่ยนสถานะกรมธรรม์: ตาม Q&A กรณีเวนคืน เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ หรือแปลงเป็นการประกันภัยแบบขยายเวลา จะไม่ได้รับเงินปันผลดังกล่าว ควรขอให้บริษัทคำนวณสิทธิจริงก่อนดำเนินการ
8. สิทธิลดหย่อนภาษี: ตามเอกสารต้นทาง เบี้ยประกันชีวิตใช้สิทธิได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขกฎหมายภาษีและหนังสือรับรองเบี้ยของบริษัท สิทธิจริงขึ้นอยู่กับผู้เสียภาษีแต่ละราย

มันนี่ ฟิต เฟิร์ม 20/10 ต่างจากแบบสะสมทรัพย์ทั่วไปอย่างไร?

นอกจากเงินคืนและเงินครบสัญญาที่รับรองการจ่ายตามกรมธรรม์แล้ว ยังมีโอกาสรับเงินปันผลเพิ่มเติมจาก Par Fund แต่เงินปันผลไม่รับรองการจ่ายและอาจไม่มีการจ่ายในบางปี

เงินคืน 1%–4% และยอดรวม 166% คิดจากอะไร?

คิดจากจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ใช่เบี้ยที่จ่าย เงินคืนปีที่ 1–10 ปีละ 1% ปีที่ 11–15 ปีละ 2% และปีที่ 16–19 ปีละ 4% รวม 36% บวกเงินครบสัญญา 130% เป็น 166% ของทุนประกัน ภายใต้เงื่อนไขกรมธรรม์ ไม่ใช่ผลตอบแทนต่อปี

เงินปันผลจ่ายเมื่อใด และมีโอกาสไม่ได้รับหรือไม่?

เงินปันผลระหว่างสัญญาพิจารณาจ่าย ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2–19 (ถ้ามี) ส่วนเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาพิจารณาจ่ายเมื่อครบสัญญาหรือเสียชีวิตตามเงื่อนไข ทั้งสองส่วนไม่รับรองการจ่าย จึงอาจไม่มีการจ่ายได้

ถ้าเสียชีวิตก่อนครบ 20 ปี จะได้รับอะไร?

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตปีที่ 1–5 เท่ากับ 100% และปีที่ 6–20 เท่ากับ 200% ของทุนประกัน โดยเปรียบเทียบกับมูลค่าเวนคืนและ 100.5% ของเบี้ยสัญญาหลักที่ชำระแล้วหักเงินคืนที่จ่ายแล้ว และจ่ายตามจำนวนที่มากที่สุด นอกจากนี้อาจมีเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาตามยอดสะสมถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ก่อนเสียชีวิต (ถ้ามี) ส่วนเงินปันผลระหว่างสัญญาต้องมีชีวิตอยู่ถึงวันจ่ายงวดนั้นจึงมีสิทธิ

เงินครบสัญญาจะเท่ากับ 130% เสมอหรือไม่?

หาก 100.5% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด ไม่รวมเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม หักเงินคืนระหว่างสัญญาที่จ่ายแล้ว มีจำนวนมากกว่า 130% ของทุนประกัน บริษัทจะจ่ายเงินครบสัญญาตามจำนวนที่มากกว่า จึงควรดูใบเสนอขายตามอายุ เพศ และงวดชำระของแต่ละราย

สามารถคงเงินคืนและเงินปันผลไว้กับบริษัทได้หรือไม่?

ได้ สามารถคงเงินคืนและเงินปันผลระหว่างสัญญาสะสมไว้กับบริษัทตามสิทธิในกรมธรรม์ โดยได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่บริษัทประกาศ ไม่ควรถือว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา

ตรวจสอบเงินปันผลของตนเองได้จากที่ใด?

บริษัทประกาศข้อมูลผ่านเว็บไซต์และแอปพลิเคชันไทยประกันชีวิต และส่งหนังสือแสดงข้อมูลกรมธรรม์ประจำปีซึ่งแสดงเงินปันผลระหว่างสัญญาและเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาที่สะสมถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์

ต้องตรวจสุขภาพหรือซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้หรือไม่?

ต้องตอบคำถามสุขภาพและตรวจสุขภาพตามเกณฑ์รับประกันของบริษัท สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้ตามระเบียบ เช่น สุขภาพ อุบัติเหตุ และโรคร้ายแรง โดยมีเบี้ยและเงื่อนไขแยกจากสัญญาหลัก

หากต้องการเวนคืนหรือหยุดชำระเบี้ย ควรรู้อะไร?

มูลค่าเวนคืนอาจต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย และการเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จหรือการประกันภัยแบบขยายเวลาอาจทำให้สิทธิเปลี่ยนไป จะไม่ได้รับเงินปันผลได้เมื่อใช้สิทธิเหล่านี้ ควรขอรายละเอียดจากบริษัทก่อนตัดสินใจ

เบี้ยประกันใช้ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

เอกสารต้นทางระบุว่าสามารถใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตได้ตามจำนวนจ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ภายใต้เงื่อนไขกฎหมายภาษีและหลักฐานรับรองของบริษัท ไม่ได้หมายความว่าผู้ซื้อทุกคนจะประหยัดภาษีได้เท่ากัน

ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

เลือกทุนประกันและเบี้ยให้สอดคล้องกับรายได้ตลอด 10 ปี เตรียมเงินสำรองแยกจากกรมธรรม์ และพิจารณาผลประโยชน์ที่รับรองการจ่ายเป็นหลัก การเวนคืนก่อนครบสัญญาอาจได้เงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ ส่วนตัวเลขเงินปันผลในใบเสนอขายเป็นเพียงตัวอย่างตามสมมติฐาน ไม่ใช่ผลตอบแทนที่รับประกัน

"ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง"