6 ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับไทยประกันชีวิต ก่อนพิจารณาเลือกทำประกัน

สรุปให้ก่อน: ไทยประกันชีวิตมีข้อมูลความมั่นคงอะไรที่น่าสนใจ?

ข้อมูลสำคัญที่ตรวจสอบได้จากแหล่งทางการ ได้แก่

1. ก่อตั้งเมื่อปี 2485
2. มีประวัติการดำเนินธุรกิจมากกว่า 80 ปี
3. Fitch Ratings ปี 2569 แสดงอันดับ AAA ระดับในประเทศ และ A- ระดับสากล
4. มีสินทรัพย์รวม 610,587 ล้านบาท ณ 30 มิถุนายน 2569
5. มีกรมธรรม์ที่มีผลบังคับประมาณ 4.04 ล้านกรมธรรม์
6. มี CAR Ratio 459.1%
7. มี Meiji Yasuda จากญี่ปุ่นเป็นผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์ โดยข้อมูลผู้ถือหุ้น ณ 8 พฤษภาคม 2569 แสดงสัดส่วน 17.00%

ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้เห็นพื้นฐานของบริษัท แต่ไม่ควรถูกใช้แทนการพิจารณารายละเอียด ความคุ้มครอง เงื่อนไข และความเหมาะสมของกรมธรรม์แต่ละแบบ

1. ก่อตั้งตั้งแต่ปี 2485 และดำเนินธุรกิจมากกว่า 80 ปี

บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ก่อตั้งเมื่อวันที่ 22 มกราคม พ.ศ. 2485 และบริษัทระบุว่าเป็นบริษัทประกันชีวิตแห่งแรกในประเทศไทยที่ก่อตั้งและดำเนินงานโดยคนไทย

ระยะเวลาการดำเนินธุรกิจที่ยาวนานไม่ได้หมายความว่าบริษัทจะเหมาะกับทุกคนโดยอัตโนมัติ แต่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถพิจารณาประวัติและพัฒนาการของบริษัทผ่านสภาพเศรษฐกิจหลายช่วงเวลาได้

สำหรับประกันชีวิตซึ่งบางกรมธรรม์อาจมีอายุสัญญาหลายสิบปี ความต่อเนื่องของการดำเนินธุรกิจจึงเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ควรนำมาพิจารณา

2. Fitch Ratings ปี 2569: AAA ระดับในประเทศ และ A- ระดับสากล

ข้อมูลบนเว็บไซต์นักลงทุนสัมพันธ์ของไทยประกันชีวิตระบุว่า Fitch Ratings ปี 2569 ให้อันดับดังนี้

1. AAA — ระดับในประเทศ
2. A- — ระดับสากล

อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินเป็นหนึ่งในข้อมูลที่ใช้ประกอบการประเมินความสามารถของบริษัทประกันในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของกรมธรรม์

อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคควรเข้าใจว่าอันดับ AAA ในประเทศ เป็นมาตรวัดภายในประเทศ และไม่ควรนำไปตีความว่าเหมือนกับ AAA บนมาตรวัดสากลโดยตรง

ดังนั้น เมื่อพบข้อความว่า “ได้ Rating AAA” ควรดูต่อว่าเป็น Rating ประเภทใดและใช้มาตรวัดใด

3. มีสินทรัพย์รวม 610,587 ล้านบาท

ข้อมูล Financial Highlights ของไทยประกันชีวิต ณ 30 มิถุนายน 2569 ระบุว่า บริษัทมีสินทรัพย์รวมประมาณ

610,587 ล้านบาท

โดยมีสินทรัพย์ทางการเงินเพื่อการลงทุนประมาณ 596,503 ล้านบาท

ตัวเลขสินทรัพย์ช่วยให้เห็นขนาดของบริษัท แต่ไม่ควรใช้เพียงตัวเลขเดียวในการตัดสินความมั่นคง

การประเมินบริษัทประกันควรดูหลายองค์ประกอบร่วมกัน เช่น

1. เงินกองทุน
2. หนี้สินจากสัญญาประกันภัย
3. ผลประกอบการ
4. คุณภาพของสินทรัพย์ลงทุน
5. การบริหารความเสี่ยง
6. CAR Ratio
7. อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน

ดังนั้น “สินทรัพย์มาก” เป็นข้อมูลประกอบหนึ่งส่วน ไม่ใช่ข้อสรุปทั้งหมด

4. มีกรมธรรม์ที่มีผลบังคับประมาณ 4.04 ล้านกรมธรรม์

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ไทยประกันชีวิตมีกรมธรรม์ที่ยังมีผลบังคับประมาณ

4.04 ล้านกรมธรรม์

นอกจากนี้ บริษัทยังระบุว่ามีสาขาและศูนย์บริการลูกค้า

1. 20 แห่ง ในกรุงเทพมหานครและปริมณฑล
2. 236 แห่ง ในต่างจังหวัด

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569

ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนขนาดฐานลูกค้าและเครือข่ายการให้บริการ แต่ผู้เอาประกันควรพิจารณาคุณภาพของบริการ ช่องทางดิจิทัล และการดูแลหลังการขายร่วมด้วย

5. CAR Ratio 459.1% สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่สำนักงาน คปภ. กำหนด

หนึ่งในตัวเลขสำคัญสำหรับบริษัทประกันคือ

Capital Adequacy Ratio หรือ CAR Ratio

ข้อมูล ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ระบุว่า CAR Ratio ของไทยประกันชีวิตอยู่ที่

459.1%

ขณะที่บริษัทระบุว่าเกณฑ์ที่สำนักงาน คปภ. กำหนดอยู่ที่ 140%

CAR Ratio คืออะไร?

อธิบายง่าย ๆ คือ อัตราส่วนที่ใช้ประเมินว่า บริษัทประกันมีเงินกองทุนรองรับความเสี่ยงจากการดำเนินธุรกิจในระดับเพียงพอหรือไม่

เมื่อ CAR Ratio สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำ ย่อมหมายความว่าบริษัทมีระดับเงินกองทุนเหนือเกณฑ์กำกับ ณ วันที่รายงาน

แต่ CAR Ratio สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามภาวะตลาด สินทรัพย์ การลงทุน และระดับความเสี่ยงของบริษัท

ตัวอย่างเช่น ไทยประกันชีวิตมี CAR Ratio

1. 577.9% ในช่วงครึ่งปีแรก 2568
2. 555.9% สิ้นปี 2568
3. 459.1% ในช่วงครึ่งปีแรก 2569

ดังนั้น เวลานำ CAR Ratio มาเปรียบเทียบ ควรดู วันที่ของข้อมูลทุกครั้ง

6. มี Meiji Yasuda เป็นผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์จากญี่ปุ่น

ไทยประกันชีวิตมีความร่วมมือกับ Meiji Yasuda Life Insurance Company จากประเทศญี่ปุ่น ซึ่งบริษัทระบุว่าเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ที่สนับสนุนองค์ความรู้ ความเชี่ยวชาญ การขยายตลาดองค์กรญี่ปุ่นในประเทศไทย และการพัฒนาด้าน Digital Transformation

ข้อมูลผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 8 พฤษภาคม 2569 แสดงว่า N.C.B. Trust Limited ในนาม Meiji Yasuda ถือหุ้นไทยประกันชีวิตจำนวน 1,946,500,000 หุ้น หรือคิดเป็น

17.00%

การมีพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ระดับสากลไม่ได้หมายความว่าแบบประกันจะเหมาะกับทุกคน แต่เป็นอีกข้อมูลหนึ่งที่ช่วยให้เห็นโครงสร้างและพันธมิตรของบริษัท

แล้วความมั่นคงของบริษัทสำคัญอย่างไรก่อนซื้อประกัน?

ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว

บางกรมธรรม์อาจชำระเบี้ยเพียงไม่กี่ปี แต่ให้ความคุ้มครองต่อเนื่องหลายสิบปี ขณะที่บางแบบคุ้มครองไปจนถึงอายุ 90 หรือ 99 ปี

ดังนั้นก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาอย่างน้อย 2 เรื่องควบคู่กัน

1. ความมั่นคงของบริษัท

เช่น

1. เงินกองทุน
2. สินทรัพย์
3. Rating
4. ประสบการณ์
5. ผลประกอบการ
6. ระบบบริหารความเสี่ยง
7. เครือข่ายบริการ

2. ความเหมาะสมของกรมธรรม์

เช่น

1. ความคุ้มครองตรงกับเป้าหมายหรือไม่
2. เบี้ยประกันอยู่ในงบประมาณหรือไม่
3. สามารถชำระเบี้ยต่อเนื่องได้หรือไม่
4. ระยะเวลาชำระเบี้ยเหมาะสมหรือไม่
5. มีข้อยกเว้นอะไร
6. มีระยะเวลารอคอยหรือไม่
7. หากเป็นประกันสุขภาพ มี Deductible หรือ Copayment หรือไม่
8. หากเป็นประกันออมทรัพย์ ผลประโยชน์และเงินคืนเป็นอย่างไร

บริษัทที่มีพื้นฐานทางการเงินแข็งแรง ไม่ได้หมายความว่าแบบประกันทุกแบบของบริษัทนั้นจะเหมาะกับทุกคน

เป้าหมายของผู้เอาประกันควรเป็นจุดเริ่มต้นของการเลือกกรมธรรม์เสมอ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ไทยประกันชีวิตก่อตั้งเมื่อปีอะไร?

ไทยประกันชีวิตก่อตั้งเมื่อวันที่ 22 มกราคม พ.ศ. 2485 และบริษัทระบุว่าเป็นบริษัทประกันชีวิตแห่งแรกในประเทศไทยที่ก่อตั้งและดำเนินงานโดยคนไทย

ไทยประกันชีวิตได้ Rating เท่าไร?

ข้อมูลบนเว็บไซต์นักลงทุนสัมพันธ์ของบริษัทระบุ Fitch Ratings ปี 2569 ที่ AAA ระดับในประเทศ และ A- ระดับสากล

ไทยประกันชีวิตมีสินทรัพย์เท่าไร?

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ไทยประกันชีวิตมีสินทรัพย์รวมประมาณ 610,587 ล้านบาท

CAR Ratio ของไทยประกันชีวิตเท่าไร?

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 CAR Ratio อยู่ที่ 459.1% ขณะที่เกณฑ์ที่บริษัทอ้างอิงจากสำนักงาน คปภ. อยู่ที่ 140%

ไทยประกันชีวิตมีกรมธรรม์ที่ยังมีผลบังคับกี่กรมธรรม์?

ประมาณ 4.04 ล้านกรมธรรม์ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569

Meiji Yasuda เกี่ยวข้องกับไทยประกันชีวิตอย่างไร?

Meiji Yasuda เป็นพันธมิตรและผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์จากประเทศญี่ปุ่น โดยข้อมูลผู้ถือหุ้น ณ 8 พฤษภาคม 2569 แสดงสัดส่วนการถือหุ้น 17.00%

CAR Ratio สูง หมายความว่าบริษัทไม่มีความเสี่ยงใช่หรือไม่?

ไม่ใช่ CAR Ratio เป็นเพียงหนึ่งในตัวชี้วัดด้านเงินกองทุน บริษัทประกันยังมีความเสี่ยงจากการลงทุน การรับประกันภัย ภาวะตลาด และปัจจัยอื่น ๆ จึงควรพิจารณาข้อมูลหลายด้านประกอบกัน

สรุป

จากข้อมูลทางการล่าสุด ไทยประกันชีวิตมีประเด็นสำคัญที่ควรรู้ 6 เรื่อง ได้แก่

1. ก่อตั้งตั้งแต่ปี 2485

มีประวัติการดำเนินธุรกิจมากกว่า 80 ปี

2. Fitch Ratings ปี 2569

อันดับ AAA ระดับในประเทศ และ A- ระดับสากล

3. สินทรัพย์รวม 610,587 ล้านบาท

ข้อมูล ณ 30 มิถุนายน 2569

4. กรมธรรม์ที่มีผลบังคับประมาณ 4.04 ล้านกรมธรรม์

ข้อมูล ณ 30 มิถุนายน 2569

5. CAR Ratio 459.1%

สูงกว่าเกณฑ์กำกับ 140% ณ วันที่รายงาน

6. มี Meiji Yasuda เป็นผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์

ข้อมูลผู้ถือหุ้น ณ 8 พฤษภาคม 2569 แสดงสัดส่วน 17.00%

ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้เห็นพื้นฐานของบริษัทได้ชัดขึ้น แต่ก่อนเลือกกรมธรรม์ควรพิจารณาความคุ้มครอง เงื่อนไข งบประมาณ และเป้าหมายของตัวเองควบคู่กันไป

บทความที่เกี่ยวข้อง

1. ประกันชีวิตจำเป็นไหม? 5 คำถามที่ควรถามตัวเองก่อนตัดสินใจ
2. เลือกประกันชีวิตอย่างไรให้ตรงเป้าหมาย? คุ้มครอง ออม เกษียณ หรือส่งต่อมรดก
3. หลังทำกรมธรรม์แล้ว ทีมงานช่วยดูแลอะไรได้บ้าง
4. สรุปแผนประกันแนะนำจากไทยประกันชีวิต แบบไหนเหมาะกับใคร

หากต้องการทบทวนเรื่องนี้ให้สอดคล้องกับเป้าหมายและข้อมูลปัจจุบัน สามารถปรึกษาทีม Wealth Life Insure ก่อนตัดสินใจได้

เกี่ยวกับบทความนี้

เขียน เรียบเรียง และตรวจสอบข้อมูลโดย

คุณจักรี น้อยดอนไพร

ตัวแทนประกันชีวิตและผู้บริหารศูนย์ ไทยประกันชีวิต สาขาบางนา

ผู้ให้คำปรึกษาด้านการวางแผนความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ การออม และการวางแผนภาษี

เผยแพร่ครั้งแรก: 20 กันยายน 2569

ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด: วันที่ 11 ตุลาคม 2569

แหล่งข้อมูล

บทความนี้ตรวจสอบจากแหล่งข้อมูลทางการเป็นหลัก ดังนี้

1. บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) — ภาพรวมธุรกิจ

ใช้ตรวจสอบประวัติการก่อตั้งบริษัทและข้อมูลภาพรวมธุรกิจ

ดูข้อมูลภาพรวมธุรกิจ ไทยประกันชีวิต

2. บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) — Investor Relations

ใช้ตรวจสอบจำนวนกรมธรรม์ที่มีผลบังคับ เครือข่ายบริการ CAR และ Fitch Ratings ปี 2569

ดูเว็บไซต์นักลงทุนสัมพันธ์ ไทยประกันชีวิต

3. บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) — ข้อมูลสำคัญทางการเงิน

ใช้ตรวจสอบสินทรัพย์รวม สินทรัพย์ลงทุน และ CAR Ratio

ดูข้อมูลสำคัญทางการเงิน

4. ผลประกอบการครึ่งปีแรก 2569 ของไทยประกันชีวิต

ใช้ตรวจสอบกำไรสุทธิ 6,575 ล้านบาท และ CAR Ratio 459.1% พร้อมเกณฑ์เงินกองทุนที่บริษัทอ้างอิงจากสำนักงาน คปภ.

ดูผลประกอบการครึ่งปีแรก 2569

5. บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) — ผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ใช้ตรวจสอบข้อมูลผู้ถือหุ้น ณ 8 พฤษภาคม 2569 และสัดส่วนที่เกี่ยวข้องกับ Meiji Yasuda 17.00%

ดูข้อมูลผู้ถือหุ้นรายใหญ่

หมายเหตุ: เนื้อหานี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย ข้อมูลทางการเงิน อันดับความน่าเชื่อถือ และข้อมูลบริษัทสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามช่วงเวลา ผู้สนใจควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดและศึกษารายละเอียด เงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกัน