มีประกันอยู่แล้ว เช็กอย่างไรว่ากรมธรรม์ไหนใช้ลดหย่อนภาษีได้

คำตอบโดยสรุป

ตรวจจากหนังสือรับรองเบี้ยเพื่อใช้สิทธิภาษีของปีนั้น พร้อมกรมธรรม์และหลักฐานชำระเงิน แยกผู้เอาประกัน ผู้จ่าย ส่วนเบี้ยชีวิต สุขภาพ และบำนาญ แล้วรวมตามเพดานที่เกี่ยวข้อง การมีกรมธรรม์อยู่หรือจ่ายเบี้ยรวมจำนวนหนึ่งไม่ได้แปลว่าใช้ลดหย่อนได้ทั้งยอด

ขั้นที่ 1 รวบรวมกรมธรรม์และยอดของปีภาษีเดียวกัน

ขอเอกสารจากบริษัทประกันทุกแห่งที่คุณมี ไม่ใช่เฉพาะตัวแทนที่ติดต่ออยู่ล่าสุด ตรวจเลขกรมธรรม์ ชื่อผู้เอาประกัน และปีที่รับรอง ถ้าเป็นปีภาษี 2569 ให้ตรวจยอดที่ชำระและรับรองในปีนั้น ไม่ใช้เบี้ยปี 2568 หรือเบี้ยที่เพียงตั้งใจจ่ายปี 2570 มาปน

กรมธรรม์ที่จ่ายเบี้ยครบแล้วอาจยังคุ้มครอง แต่ไม่มีเบี้ยใหม่ให้ใช้สิทธิในปีปัจจุบัน เช่นเดียวกับใบเสนอราคาที่ไม่ได้เป็นหลักฐานชำระเงิน

ขั้นที่ 2 แยกสิทธิจากผู้เอาประกันและผู้จ่าย

กรมธรรม์ของตนเอง กรมธรรม์คู่สมรส และกรมธรรม์พ่อแม่ไม่ได้ใช้หลักเกณฑ์เหมือนกัน การโอนเงินจ่ายแทนคนอื่นไม่ได้ทำให้เบี้ยย้ายมาอยู่ในสิทธิของคุณทุกกรณี

ทำทะเบียนง่าย ๆ โดยเก็บข้อมูลหกช่อง: บริษัท เลขกรมธรรม์ ผู้เอาประกัน ผู้จ่าย ปีภาษี และยอดที่บริษัทรับรองแยกประเภท วิธีนี้ช่วยตรวจรายการซ้ำและส่งคำถามให้บริษัทได้ตรงจุด

ขั้นที่ 3 แยกส่วนเบี้ยตามหนังสือรับรอง

ส่วนประกันชีวิต

ตรวจว่าเข้าเกณฑ์ด้านระยะสัญญา ผู้รับประกัน และผลประโยชน์หรือไม่ ประกันชีวิตที่มีสัญญาเพิ่มเติมต้องแยกเบี้ยชีวิตออกจากความคุ้มครองอื่น ไม่ใช้ชื่อแพ็กเกจแทนยอดที่รับรอง

ส่วนสุขภาพตนเอง

ใช้ยอดสุขภาพที่เข้าเกณฑ์ สูงสุด 25,000 บาท และเมื่อรวมกับสิทธิชีวิตตนเองต้องไม่เกิน 100,000 บาท แม้ซื้อสุขภาพแยกบริษัทก็ยังต้องรวมกับเบี้ยชีวิตของคุณ

ส่วนประกันบำนาญ

ตรวจการจัดสรรในวงเงินชีวิตก่อน แล้วพิจารณาส่วนบำนาญเพิ่มเติมร่วมกับรายการเกษียณอื่น ขอให้บริษัทอธิบายหนังสือรับรองถ้าไม่ชัดเจน อย่านำเบี้ยเดียวกันไปกรอกทั้งสองส่วนเต็มยอด

ส่วนสุขภาพพ่อแม่

แยกเป็นรายการเฉพาะ ตรวจเงินได้ของพ่อแม่ ผู้จ่ายและผู้ร่วมจ่าย ไม่รวมกับสิทธิสุขภาพตนเอง และไม่ใช้เบี้ยชีวิตพ่อแม่แทนส่วนสุขภาพ

ขั้นที่ 4 รวมทุกบริษัทก่อนดูวงเงินที่เหลือ

ตัวอย่าง คุณมีเบี้ยชีวิตที่เข้าเกณฑ์จากบริษัทหนึ่ง 70,000 บาท สุขภาพตนเองจากอีกบริษัท 30,000 บาท และเบี้ยอุบัติเหตุที่บริษัทไม่ได้รับรองเป็นส่วนที่ใช้สิทธิ 5,000 บาท

ยอดสุขภาพใช้ได้สูงสุด 25,000 บาท รวมกับชีวิตเป็น 95,000 บาท เบี้ย 5,000 บาทที่ไม่ได้รับรองอย่านำไปเติมให้ครบ 100,000 บาท ยอดที่จ่ายรวม 105,000 บาทจึงไม่ใช่ยอดลดหย่อน 105,000 บาท

ทั้งนี้ ความคุ้มครองอุบัติเหตุบางส่วนอาจเข้าคำนิยามสุขภาพตามเกณฑ์ได้ จึงให้ตรวจรายละเอียดที่บริษัทรับรอง ไม่ตัดสินว่าประกันอุบัติเหตุทุกแบบใช้ได้หรือใช้ไม่ได้ทั้งหมด

ขั้นที่ 5 เทียบข้อมูลภาษีและแก้ที่ต้นทาง

แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิกับบริษัทตามขั้นตอน ตรวจเลขผู้เสียภาษี และเปรียบเทียบเอกสารกับข้อมูลในระบบของกรมสรรพากรเมื่อข้อมูลพร้อม

หากยอดไม่ตรง ให้ระบุบริษัท เลขกรมธรรม์ วันที่ชำระ และรายการที่คลาดเคลื่อน ส่งให้บริษัทตรวจและแก้ข้อมูลที่นำส่ง การมียอดในระบบไม่ได้แทนการตรวจสิทธิ และการไม่พบยอดก็ไม่ได้เป็นเหตุให้กรอกตัวเลขโดยไม่มีหลักฐาน

จุดที่มักทำให้เข้าใจสิทธิผิด

1. อ่านระยะชำระเบี้ยแทนระยะสัญญา
2. ใช้เบี้ยแพ็กเกจรวมโดยไม่แยกความคุ้มครอง
3. นับเบี้ยของกรมธรรม์ที่จ่ายครบแล้วเป็นค่าใช้จ่ายของปีนี้
4. ใช้ยอดเดิมจากปีก่อน ทั้งที่มีการเปลี่ยนแผนหรือรอบชำระ
5. เห็นเบี้ยหลายบริษัทแล้วคิดว่าแต่ละบริษัทมีเพดานของตัวเอง

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

กรมธรรม์ชีวิตจ่ายเบี้ยแค่ 4 ปีใช้สิทธิได้ไหม

ดูระยะสัญญาและเกณฑ์ทั้งหมด ไม่ใช่ดูจำนวนปีที่ชำระเบี้ยเพียงอย่างเดียว

หนังสือรับรองกับใบเสร็จใช้แทนกันได้ทุกกรณีไหม

มีหน้าที่ต่างกัน ใบเสร็จยืนยันการจ่าย ส่วนหนังสือรับรองช่วยระบุยอดที่เข้าเกณฑ์ ควรเก็บทั้งสองและตรวจข้อมูลนำส่งตามข้อกำหนด

ประกันควบการลงทุนใช้ยอดจ่ายรวมได้ไหม

ไม่ควรเหมารวมยอดลงทุนกับเบี้ยที่เข้าเกณฑ์ ให้ใช้ยอดที่บริษัทรับรองสำหรับสิทธิภาษี

มีเงินคืนจากกรมธรรม์ต้องลบจากเบี้ยเองไหม

อย่าหักหรือเพิ่มยอดเองจากความเข้าใจทั่วไป ตรวจเงื่อนไขเงินรับและยอดหนังสือรับรอง เพราะเงินคืนแต่ละชนิดมีการพิจารณาต่างกัน

สรุป

เริ่มจากเอกสารปีปัจจุบัน แยกคนและประเภทเบี้ย แล้วรวมทุกบริษัทตามเพดาน ตรวจข้อมูลต้นทางก่อนกรอกแบบ เมื่อรู้ยอดเดิมครบจึงค่อยพิจารณาว่าต้องเพิ่มความคุ้มครองหรือสิทธิภาษีหรือไม่

บทความที่เกี่ยวข้อง

วางแผนลดหย่อนภาษีอย่างไร ไม่ให้เสียเงินมากกว่าภาษีที่ประหยัดได้

คำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอย่างไร? เข้าใจเงินได้สุทธิและภาษีขั้นบันได

หากต้องการทบทวนกรมธรรม์เดิมและวางงบประกันให้สัมพันธ์กับความคุ้มครอง กระแสเงินสด และสิทธิภาษี สามารถติดต่อทีม Wealth Life Insure ผ่านเว็บไซต์ เพื่อทำความเข้าใจข้อมูลก่อนเลือกแผน

เกี่ยวกับบทความนี้

ผู้เขียน / เรียบเรียง / ตรวจสอบ: คุณจักรี น้อยดอนไพร

ผู้บริหารศูนย์ ไทยประกันชีวิต สาขาบางนา

วันที่เผยแพร่ครั้งแรก: 11 ตุลาคม 2569

ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด: วันที่ 11 ตุลาคม 2569

แหล่งข้อมูล

กรมสรรพากร — ประกาศอธิบดีฯ ฉบับที่ 172

กรมสรรพากร — ผู้มีเงินได้มีสิทธิหักลดหย่อนอะไรได้บ้าง

กรมสรรพากร — ประกาศอธิบดีฯ ฉบับที่ 162 และที่แก้ไขเพิ่มเติม

กรมสรรพากร — หลักเกณฑ์ประกันชีวิตและบำนาญ

ตัวอย่างทั้งหมดเป็นสมมติฐานเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่ผลประโยชน์ของแบบประกันใด สิทธิจริงขึ้นกับข้อเท็จจริงของผู้เสียภาษีและเกณฑ์ในปีนั้น กรณีเฉพาะให้ตรวจยืนยันกับกรมสรรพากรหรือผู้ประกอบวิชาชีพภาษี