คำตอบโดยสรุปช่วงต้น
ก่อนเริ่มออมเพื่อเกษียณ ควรรู้ 5 ตัวเลข ได้แก่ อายุปัจจุบัน อายุที่ต้องการเกษียณ ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ จำนวนปีที่ต้องเตรียมเงิน และเงินหรือสิทธิที่มีอยู่แล้ว
1. อายุปัจจุบัน
ตัวเลขนี้กำหนดระยะเวลาสะสมเงิน ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งมีเวลารับมือความผันผวนและลดภาระเงินออมต่อเดือน
2. อายุที่ต้องการเกษียณ
การเกษียณเร็วขึ้นหนึ่งปีหมายถึงมีเวลาสะสมน้อยลงและต้องใช้เงินเร็วขึ้น จึงกระทบเป้าหมายสองทางพร้อมกัน
3. ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ
เริ่มจากค่าใช้จ่ายปัจจุบัน แยกรายการที่อาจลดลงและรายการที่อาจเพิ่มขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล การดูแลบ้าน และกิจกรรมหลังเกษียณ
4. จำนวนปีที่ต้องใช้เงิน
อย่าวางแผนถึงอายุเฉลี่ยเพียงอย่างเดียว ควรเผื่อความเสี่ยงจากการมีอายุยืน เพื่อไม่ให้เงินหมดก่อนชีวิต
5. เงินและสิทธิที่มีอยู่แล้ว
รวมเงินออม เงินลงทุน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันสังคม บำเหน็จบำนาญ และกระแสเงินสดอื่น โดยแยกส่วนที่รับประกันกับส่วนที่ผันผวน
นำตัวเลขไปใช้อย่างไร
ประมาณเงินที่ต้องใช้ทั้งหมด ปรับผลของเงินเฟ้อ หักเงินที่มีอยู่ แล้ววางแผนเงินออมเพิ่มตามระยะเวลาและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
เริ่มวางแผนตอนอายุ 40 หรือ 50 สายไปไหม?
ไม่สาย แต่เวลาที่สั้นลงอาจต้องเพิ่มเงินออม ปรับอายุเกษียณ หรือปรับเป้าหมายค่าใช้จ่าย
ควรใช้ค่าใช้จ่ายปัจจุบันทั้งหมดหรือไม่?
ใช้เป็นฐานได้ แต่ต้องปรับรายการที่เปลี่ยนไปและเงินเฟ้อ ไม่ควรคูณจำนวนเดือนแบบตรง ๆ แล้วจบ
ต้องรวมค่ารักษาพยาบาลไหม?
ควรรวม เพราะเป็นค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นตามอายุ และควรแยกบทบาทเงินสำรองกับประกันสุขภาพให้ชัด
สรุป
แผนเกษียณที่วัดผลได้เริ่มจาก 5 ตัวเลข ไม่ใช่ชื่อผลิตภัณฑ์ เมื่อเห็นช่องว่างแล้วจึงเลือกเครื่องมือออม ลงทุน หรือประกันให้ทำหน้าที่ต่างกัน
บทความที่เกี่ยวข้อง
- ต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณได้? วิธีประมาณเงินเกษียณแบบเข้าใจง่าย
- เงินหลังเกษียณควรมาจากไหน? ทำไมไม่ควรฝากอนาคตไว้กับรายได้แหล่งเดียว
- ประกันชีวิตจำเป็นไหม? 5 คำถามที่ควรถามตัวเองก่อนตัดสินใจ
หากต้องการเห็นภาพช่องว่างเกษียณ สามารถรวบรวมอายุ ค่าใช้จ่าย เงินออม และสิทธิที่มีอยู่ เพื่อคำนวณเป็น Retirement Gap ก่อนเลือกเครื่องมือเพิ่มเติม
เกี่ยวกับบทความนี้
เขียน เรียบเรียง และตรวจสอบข้อมูลโดย คุณจักรี น้อยดอนไพร
ตัวแทนประกันชีวิตและผู้บริหารศูนย์ ไทยประกันชีวิต สาขาบางนา
ผู้ให้คำปรึกษาด้านการวางแผนความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ การออม และการวางแผนภาษี
เผยแพร่ครั้งแรก: 22 กันยายน 2569
ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด: วันที่ 11 ตุลาคม 2569
แหล่งข้อมูลหลัก: หลักการวางแผนการเงินส่วนบุคคลและข้อมูลสิทธิการเกษียณจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
หมายเหตุ: ตัวอย่างเป็นการประมาณเพื่อการวางแผน ผลลัพธ์จริงขึ้นกับเงินเฟ้อ ผลตอบแทน อายุ และพฤติกรรมการใช้จ่าย
