คำตอบโดยสรุปช่วงต้น
วิธีประมาณเบื้องต้นคือคำนวณค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ คูณจำนวนปีที่คาดว่าจะใช้เงิน ปรับเงินเฟ้อ และหักรายได้ประจำหรือทรัพย์สินที่เตรียมไว้แล้ว
ขั้นที่ 1 ประมาณค่าใช้จ่ายปีแรกหลังเกษียณ
นำค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ต้องการคูณ 12 และแยกงบค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายก้อนพิเศษออกจากค่าใช้จ่ายประจำ
ขั้นที่ 2 ปรับผลของเงินเฟ้อ
เงินจำนวนเท่ากันในอนาคตซื้อของได้น้อยลง การใช้ตัวเลขค่าใช้จ่ายวันนี้โดยไม่ปรับเงินเฟ้ออาจทำให้เป้าหมายต่ำกว่าความจริง
ขั้นที่ 3 กำหนดช่วงเวลาที่ต้องใช้เงิน
นับตั้งแต่อายุเกษียณถึงอายุที่ต้องการเผื่อไว้ และทดลองมากกว่าหนึ่งกรณี เช่น แผนฐานกับแผนอายุยืน
ขั้นที่ 4 หักรายได้หลังเกษียณ
รวมบำนาญ ประกันสังคม ค่าเช่า เงินปันผล หรือรายได้อื่น โดยใช้ตัวเลขหลังหักความไม่แน่นอนอย่างระมัดระวัง
ขั้นที่ 5 ตรวจด้วยหลายสมมติฐาน
ทดสอบกรณีเงินเฟ้อสูง ผลตอบแทนต่ำ หรือมีค่าใช้จ่ายสุขภาพเพิ่ม เพื่อดูว่าแผนยังรับไหวหรือไม่
ตัวอย่างอย่างง่าย
หากต้องการใช้ 30,000 บาทต่อเดือน คิดเป็น 360,000 บาทต่อปี และวางแผนใช้ 25 ปี ยอดแบบไม่ปรับเงินเฟ้อคือ 9,000,000 บาท ตัวเลขนี้ยังไม่ใช่คำตอบสุดท้าย เพราะต้องปรับเงินเฟ้อ ผลตอบแทน รายได้อื่น และเงินที่มีอยู่
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ใช้สูตรค่าใช้จ่ายคูณ 25 ได้ไหม?
ใช้เป็นจุดเริ่มต้นได้ในบางแนวทาง แต่ไม่ใช่คำรับประกัน ต้องตรวจสมมติฐานผลตอบแทน เงินเฟ้อ ภาษี และช่วงเวลาที่ใช้เงิน
รวมบ้านหรือที่ดินเป็นเงินเกษียณได้ไหม?
รวมได้เมื่อมีแผนเปลี่ยนทรัพย์สินนั้นเป็นกระแสเงินสดจริง หากตั้งใจอยู่อาศัยต่อ ไม่ควรนับมูลค่าทั้งหมดเป็นเงินใช้จ่าย
เงินก้อนเท่ากันพอสำหรับทุกคนไหม?
ไม่พอเท่ากัน เพราะรูปแบบชีวิต สุขภาพ และรายได้หลังเกษียณแตกต่างกัน
สรุป
คำถามสำคัญไม่ใช่คนอื่นมีเท่าไร แต่คือค่าใช้จ่ายของเราในอนาคตเป็นเท่าไร มีรายได้จากไหน และแผนรับมือเงินเฟ้อกับอายุยืนได้หรือไม่
บทความที่เกี่ยวข้อง
- วางแผนเกษียณ เริ่มจากอะไร? 5 ตัวเลขที่ควรรู้ก่อนเริ่มออม
- เงินหลังเกษียณควรมาจากไหน? ทำไมไม่ควรฝากอนาคตไว้กับรายได้แหล่งเดียว
- ประกันออมทรัพย์คืออะไร? ต่างจากการออมเงินทั่วไปอย่างไร
หากมีตัวเลขค่าใช้จ่าย อายุเกษียณ และเงินออมปัจจุบัน สามารถนำมาทำประมาณการหลายสถานการณ์เพื่อเห็นเป้าหมายที่เหมาะกับชีวิตจริงมากขึ้น
เกี่ยวกับบทความนี้
เขียน เรียบเรียง และตรวจสอบข้อมูลโดย คุณจักรี น้อยดอนไพร
ตัวแทนประกันชีวิตและผู้บริหารศูนย์ ไทยประกันชีวิต สาขาบางนา
เผยแพร่ครั้งแรก: 22 กันยายน 2569
ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด: วันที่ 11 ตุลาคม 2569
แหล่งข้อมูลหลัก: หลักการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
หมายเหตุ: ตัวเลขตัวอย่างไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนหรือคำแนะนำเฉพาะบุคคล
