เงินเฟ้อกระทบเงินบำนาญอย่างไร? วางแผนกำลังซื้อหลังเกษียณ

คำตอบสั้น

เงินเฟ้อทำให้เงินจำนวนเดิมมีกำลังซื้อลดลง หากเงินบำนาญไม่ได้เพิ่มตามค่าครองชีพ ควรประมาณค่าใช้จ่ายในอนาคตด้วยหลายสมมติฐาน แล้วดูรายได้และเงินสำรองส่วนอื่นประกอบ

เงินรับตามสัญญากับกำลังซื้อแตกต่างกันอย่างไร

เงินรับตามสัญญาคือจำนวนผลประโยชน์ที่กำหนดภายใต้เงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนกำลังซื้อคือสิ่งที่เงินนั้นซื้อได้ในเวลาที่นำไปใช้ ความแน่นอนของจำนวนเงินจึงต้องประเมินคู่กับต้นทุนชีวิตในอนาคต

ลองคำนวณค่าใช้จ่ายด้วยสมมติฐาน

ตัวอย่างสมมติ: ค่าใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาทวันนี้ หากเพิ่มปีละ 3% ต่อเนื่อง 20 ปี จะเป็นประมาณ 36,122 บาทต่อเดือน คำนวณจาก 20,000 × (1.03)^20

อัตรา 3% ใช้เพื่ออธิบายเท่านั้น ไม่ใช่การพยากรณ์เงินเฟ้อหรือการรับรองค่าใช้จ่าย ควรลองหลายอัตราและปรับจากพฤติกรรมใช้เงินจริงของครอบครัว

แยกค่าใช้จ่ายที่จำเป็นกับเป้าหมายเสริม

ค่าอาหาร ที่อยู่อาศัย และการเดินทางเป็นรายจ่ายประจำ ส่วนการท่องเที่ยวหรือของใช้ก้อนใหญ่อาจกำหนดงบแยกได้ ค่ารักษาหรือการดูแลระยะยาวควรมีช่องประเมินต่างหาก เพราะอาจไม่ได้เพิ่มตามสมมติฐานค่าครองชีพเดียวกัน

ใช้หลายแหล่งเงินรองรับส่วนต่าง

ทำตารางรายรับแต่ละปีจากบำนาญ เงินออม และแหล่งอื่น โดยแยกเงินรับตามเงื่อนไขออกจากรายได้ที่ยังไม่แน่นอน การลงทุนเพื่อรองรับเงินเฟ้อมีความเสี่ยง จึงต้องดูระยะใช้เงินและความสามารถรับความผันผวน

ทบทวนแผนเมื่อค่าใช้จ่ายหรือวันเกษียณเปลี่ยน อย่ารอจนเริ่มรับบำนาญแล้วจึงตรวจช่องว่าง

FAQ

ประกันบำนาญทุกแบบเพิ่มเงินตามเงินเฟ้อไหม?

ต้องดูกรมธรรม์แต่ละแบบ ไม่ควรถือว่ามีการปรับตามเงินเฟ้อโดยอัตโนมัติ

ควรใช้เงินเฟ้อ 3% เสมอไหม?

ไม่จำเป็น ควรลองหลายสมมติฐานและทบทวนด้วยข้อมูลปัจจุบัน

มีบำนาญแล้วต้องมีเงินสำรองไหม?

ควรพิจารณาเงินพร้อมใช้สำหรับเหตุฉุกเฉินและรายจ่ายที่เกินกระแสเงินประจำ

ควรเทียบเงินบำนาญกับค่าใช้จ่ายปีไหน?

เทียบในปีที่รับและใช้เงินจริง รวมช่วงหลังจากนั้นด้วย

สรุป

แผนบำนาญควรตอบทั้งคำถามว่าได้รับเงินเท่าไรและเงินนั้นรองรับค่าใช้จ่ายได้เพียงใด การคิดเผื่อเงินเฟ้อทำให้เห็นช่องว่างก่อนถึงวันเกษียณ

บทความที่เกี่ยวข้อง

1. ประกันบำนาญคืออะไร?
2. เกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่?
3. แหล่งรายได้หลังเกษียณ

ปรึกษาทีม Wealth Life Insure

หากต้องการตรวจแผนที่มีอยู่หรือเปรียบเทียบทางเลือกให้ตรงกับเป้าหมายและงบประมาณ สามารถปรึกษาทีม Wealth Life Insure ผ่าน เว็บไซต์ WLI พร้อมเตรียมข้อมูลกรมธรรม์และคำถามที่ต้องการให้ช่วยอธิบาย

เกี่ยวกับบทความนี้

เผยแพร่ครั้งแรก: 5 ตุลาคม 2569

ผู้เขียน: คุณจักรี น้อยดอนไพร

ตัวแทนประกันชีวิตและผู้บริหารศูนย์ ไทยประกันชีวิต สาขาบางนา

ผู้ให้คำปรึกษาด้านการวางแผนความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ การออม และการวางแผนภาษี

ข้อมูลประกอบต้นฉบับ ณ: 4 ตุลาคม 2569

ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด: วันที่ 11 ตุลาคม 2569

แหล่งข้อมูลและขอบเขต:

1. ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย — เงินเกษียณควรมีเท่าไหร่: https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/139-tsi-retirement-savings-how-much-is-enough
2. ตัวอย่างเงินเฟ้อเป็นการคำนวณสมมติของ WLI

หมายเหตุ: เนื้อหานี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย ผู้สนใจควรศึกษารายละเอียด เงื่อนไขความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเอกสารประกอบการเสนอขายก่อนตัดสินใจ ตัวอย่างสมมติไม่ใช่ข้อเสนอเฉพาะบุคคล สิทธิภาษีต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร